广西北部湾银行：多维发力打造支付便利化“北行样本” 银行“内鬼”里应外合违规放贷1亿元发生坏账，两人获刑

广西北部湾银行：多维发力打造支付便利化“北行样本” 银行“内鬼”里应外合违规放贷1亿元发生坏账，两人获刑， 

广西北部湾银行：多维发力打造支付便利化“北行样本”

本文转自：人民网-广西频道

近期，广西北部湾银行作为2024年环广西公路自行车世界巡回赛官方唯一指定合作银行，积极围绕赛事需求，为国内外参赛选手、工作人员及游客提供高效便捷的支付便利化服务，向世界展示广西省区级城市商业银行的金融服务形象，传递广西人民欢迎国际友人的热情，获得了中外宾客的好评。

近年来，广西北部湾银行将优化支付服务、提升支付便利性作为金融服务重点工作，按照“大额刷卡、小额扫码、现金兜底”的工作思路，以丰富支付服务供给、深化支付场景建设为切入点，多维发力进一步打通支付服务堵点难点，为老年人、外籍来华人员等群体提供更加便捷、高效的支付体验，全方位提升支付服务水平，打造支付便利化“北行样本”，更好服务社会民生和高水平对外开放。

聚焦用卡环境，确保“刷”得顺畅。广西北部湾银行积极对接各收单机构落实境外银行卡刷卡手续费降费事宜，持续开展重点商户外卡受理环境建设巡检工作。同时，升级推出ATM小额零钞支取功能，支持24小时零钞取现，覆盖全区13个地市155家营业网点，致力打通营业时间外小额零钞支取“最后一公里”。

广西北部湾银行外币兑换点。北轩摄

优化支付手段，保障支付便利。广西北部湾银行不断迭代升级手机银行和个人网银“适外”“适老”改造，推出手机银行关怀版、云闪付版、英文版，帮助老年人、外籍来华人员能够轻松使用移动支付。截至9月末，关怀版与英文版手机银行和网上银行累计使用人数超38万人次。在现金服务方面，广西北部湾银行推出“商祺”“纳福”零钱包，在厅堂叫号机中优化“零钞兑换号”界面功能，累计投放零钱包近2万个，零钞兑换金额合计超1300万元。不仅针对出租车、零售商户等重点行业进行零钱包普及，还借助东博会、环广西公路自行车世界巡回赛等国际平台，积极搭建涉外场景，设置外币现钞兑换点，普及涉外支付便利化措施，畅通境外来宾的境内支付通道，让现金使用无忧。

简化开户手续，提升账户服务能力。广西北部湾银行在全面支持外籍人士新版证件、常用证件开户的基础上，不断扩大证件使用面，陆续完成对人工柜台、智能柜台、移动柜台、网上业务等常见业务的鉴证改造，先后制定中英双语版个人开户指南、个人税收居民身份声明、账户风险提示函等文件，积极推行简易开户服务。在主要网点专设中越双语志愿服务岗和境外来华人员绿色服务窗口，为外籍人士提供便利的服务指引及业务咨询。推出境外手机号开通二类账户功能，进一步提升账户服务效率，更好地为境外来华人员提供便捷的开户服务。今年以来，北行累计为外籍来华人员开户超170户。

丰富数字人民币使用场景，赋能支付服务提质增效。与传统电子支付方式相比，数字人民币具有结算零手续费、即时到账等优势，广西北部湾银行加快推进业务、数据、科技三位一体、三维融合的“数智北行”建设，不断创新金融科技手段，积极探索数字人民币在各类金融服务场景中的搭建，持续开拓商圈零售、智慧食堂、智慧园区、智慧医疗、民生缴费、智慧政务、同业合作等场景，先后开设了全国首个数字人民币兑换越南盾现钞窗口，落地南宁市首笔数字人民币工会慰问金发放、东博会办证缴费场景、联合“智桂通”微信小程序投放数字人民币消费红包等多个场景的创新业务，充分发挥数字人民币数字化、智能化、普惠化的优势，为客户提供更快速、方便、安全的支付渠道，进一步提升支付便利化水平。截至9月末，北行累计实现数字人民币绑定个人钱包1.7万户，转账金额合计9143万元。

强化宣传推广，提升支付便利认知度。广西北部湾银行发挥网点阵地化宣传效能，在营业大厅醒目位置张贴账户服务英文版公示，摆放宣传折页、宣传册等资料；发挥线上渠道宣传优势，通过官方微信公众号、视频号等开展支付服务便利化宣传；在人员密集的场所广泛开展支付宣传推广主题活动，提升境外人员对境内支付服务的知晓度与认可度。截至9月末，全行累计开展优化支付服务宣传700余场，覆盖群众超3.6万人。此外，广西北部湾银行还联合中国人民银行广西区分行，承办制作《壮美广西·支付无忧-便捷支付新篇章》宣传视频，全面介绍广西支付便利化新举措新作为，曝光量累计超5万人次。

下一步，广西北部湾银行将始终践行“支付为民”的理念，以更加坚定的步伐、更加有力的措施、更加高效的行动，创新服务模式、拓宽服务领域、提升服务品质，不断丰富多层次、多样化、适应不同需求的支付服务体系，为老年人、外籍来华人员等群体提供更加优质、专业的金融服务，助力营造高效、安全、便捷的支付服务环境，实现“支付无忧”。（莫冠莹、黎春怡）

发布于：北京


银行“内鬼”里应外合违规放贷1亿元发生坏账，两人获刑

银行客户经理张某和贷款中介李某里应外合，违规发放贷款1亿元，此后发生多笔逾期坏账。

10月9日，澎湃新闻记者从上海市宝山区人民检察院（以下简称宝山区检察院）获悉，此前，该院办理了这样一起违法发放贷款、非国家工作人员受贿案。最终，李某、张某等人均获刑。

为资质较差的中小微企业放贷

宝山区检察院介绍，张某大学毕业后，入职某银行工作，2015年开始担任对公客户经理，主要负责为有贷款需求的客户办理贷款业务。

2019年7月，张某接待了贷款中介李某和李某带来的客户。在交流过程中，李某提出他可以招揽到有中小微企业担保贷款需求的客户介绍给张某，希望张某可以放松申请材料审核的力度，只要贷款审批完成、顺利放款，李某会按照每笔贷款1%给张某一定的好处费。张某答应，之后便开始了和李某的合作。

由于李某介绍的客户多是资质较差的中小微企业，因生产经营规模小，很难在银行申请到贷款。为此，李某通过伪造资产负债表、虚构购销合同等方式，为这些企业的财务报表和经营状况进行包装。

收到客户的材料后，张某按照一般流程，需要实地查看客户的情况，拍摄客户与经营地的合影，但李某提交材料时，会一并提供客户与办公场所的合影，张某便心照不宣，不作进一步核实。张某还会帮助李某的客户对申报材料查漏补缺，确保材料质量达到审核标准。因此，经过张某的操作，李某介绍的客户可以顺利收到该银行的放款。

发生2100万元逾期坏账

就这样，张某共帮助李某成功办理了23个中小微企业担保贷款业务，银行发放贷款共计1亿元。张某成功收到了好处费30余万元。

直到2023年1月，这些业务中有多笔共计2100万元发生逾期坏账情况，张某主动辞职。而银行也发现了他收受好处费违规放贷的违法行为，向公安机关报案。

宝山区检察院经审查后认为，张某作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，又在金融业务活动中非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额巨大；李某伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，为牟取不正当利益，给予公司工作人员以财物，数额较大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，于2023年9月4日以骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪对李某提起公诉，于2023年12月27日以违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪对张某提起公诉。

2023年10月19日，法院以骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪判处李某有期徒刑四年，并处罚金人民币十一万元。

2024年9月18日，法院以违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪判处张某有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十五万元。

对于案件中伙同李某采取非法手段骗取银行贷款的公司负责人，法院也作出了相应判决。

检察建议堵漏建制

在办案过程中，检察官发现，张某的行为不仅有违银行工作职业廉洁性要求，更致使信贷业务资金遭受风险，严重影响金融监管秩序和社会稳定，而该银行未能及时发现员工上述行为，反映出银行运营管理、风险防范存在一定隐患。于是，检察官通过对该银行进行电话沟通、现场走访等，进一步了解到银行对贷款调查和审核机制存在漏洞，贷款资金用途监管措施欠缺等问题，为此，2024年2月24日，宝山区检察院对该银行制发检察建议，建议健全员工异常行为排查制度、完善资金监管及风险预警机制、加强员工廉洁从业教育，有效遏制此类犯罪的再次发生。

2024年3月21日，该银行作出回复表示，已对检察建议提出的内容进行分析研究，并在深化法治理念、加强员工异常行为排查、贷款调查及审查、贷款资金监管等方面作出整改；并在回函中对检察机关的工作建议和指导表示感谢。?