银行数字金融优秀案例 | 中国建设银行“惠省钱”快捷支付数字化运营体系 数据中台哪家强？BAT、星云数字等企业对比

银行数字金融优秀案例 | 中国建设银行“惠省钱”快捷支付数字化运营体系 数据中台哪家强？BAT、星云数字等企业对比， 

银行数字金融优秀案例 | 中国建设银行“惠省钱”快捷支付数字化运营体系

“中国银行业创新发展典型案例集”通过广泛征集案例，从提交的案例中遴选出优秀样本，展示商业银行在落实五篇大文章、服务乡村振兴、跨境金融、公司治理等方面的实践风采，从微观角度更加生动地反映银行业服务实体经济的具体做法和成效，为助力行业高质量发展提供参考。

一

项目背景

近年来，建设银行以人民为中心践行新金融行动，坚持以人民为中心、支付为民宗旨，支付产品创新领跑同业，不断提高金融服务可得性和普惠性。建设银行同业首家推出快捷支付、聚合支付等网络支付产品。为7亿个人持卡客户提供安全便捷的网络支付服务，曾获《亚洲货币》“最佳支付服务银行”奖项。

“惠省钱”是建设银行基于亿级客户规模打造的快捷支付数字化运营体系，将支付服务融入互联网生态场景，坚持敏捷捕捉市场和用户消费习惯变化，以“客户绑卡-交易活跃-提现回流”为目标，聚焦工具平台建设提升数字化经营能力，以银行同业首家推出的建行省钱卡为核心工具，有效整合总分行特色资源及互联网生态优质权益，扎实推动快捷支付业务闭环经营及绑卡客户全生命周期价值提升，重塑银行与客户之间的连接，有效提升数字经济时代的客户深度经营能力。

建设银行以支付业务为重要抓手，深度助力数字经济，以网络支付服务夯实数字经济基础设施，激发消费活力，助力国内大循环。数字经济时代，网络支付是数亿线上经济活动参与者最高频金融需求。建设银行通过优化支付体验、提供优惠让利等一揽子措施，激发消费活力，增强国内大循环内生动力。切实做到支付惠民、支付便民、支付利民。

二

创新模式及应用

快捷支付业务是指客户将银行账户与支付机构（如微信、支付宝）的账户进行绑定，在一定限额内实现快速支付。银行提供安全、稳定的支付通道，是当前万亿级数字经济的重要金融基础设施。“惠省钱”快捷支付客户运营体系以“客户绑卡+交易活跃”为目标，以线上为主阵地，开展“未绑卡-绑卡-有交易-超级用户-流失挽回-提现回流”的用户全生命周期数字化运营，融合场景、活动、权益，基于用户运营、活动运营、产品运营、数据运营、内容运营、场景运营、平台运营、线下运营八大运营模块，实现获客、活客、留客，以及用户价值提升与裂变传播。

搭建营销平台，强化营销能力建设。一是搭建覆盖手机银行、微信小程序及H5页面等多渠道的活动平台，丰富权益种类和营销玩法，同时推出用户成长体系，实现快捷支付全生命周期运营；二是打造丰富的营销工具库，同时将现有工具及流程能力化，支持总分行复用。探索用户流量经营新模式，助力全行业务经营发展。

培养用户心智，打造裂变营销新玩法。一是在银行同业中首家推出“省钱卡”营销玩法，客户抽取优惠价格购买包含多张立减金的权益组合；二是借助建设银行“神笔秀”数字内容服务平台，创新裂变营销玩法，实现用户自增长。有效强化建行卡作为客户支付主账户的地位，加快提升数字经济时代的客户深度经营能力。

开展大数据精准营销，实现策略化运营。一是基于企业级应用平台及大数据工作平台，开展快捷支付客户模型研发；二是基于快捷支付客户模型，依托多样化客户权益资源，实现3A3R策略化运营；三是引入运营商数据服务，提升一键绑卡成功率，数据驱动优化客户体验。基于数据驱动理念，实现快捷支付客户全生命周期策略化运营。

联动数字人民币业务发展，助力乡村振兴。一是依托建设银行快捷支付业务亿级客户规模，引导客户用数字人民币钱包支付购买省钱卡，联动数字人民币业务发展，实现交叉引流，积极推动数字人民币试点工作开展；二是将“善融商务”立减金纳入省钱卡权益包，打造建设银行“善融商务·省钱卡专区”，引导客户选购乡村地区优质特产，助力乡村振兴。

三

项目效果评估

截至目前，建设银行“惠省钱”平台注册用户数已经突破5000万。以“惠省钱”快捷支付数字化运营体系为重要工具抓手，2023年建设银行在头部互联网平台的有交易客户（不去重）超8亿，交易大于20笔的超级用户数超2亿，交易笔数超600亿笔，实现市场份额同业领先。在第三方支付已成为C端消费市场主流的大背景下，通过快捷支付开放互联抢抓用户支付结算主账户，对于商业银行提升数字经济时代客户深度经营能力、实现银行服务“泛在化”、打造客户主关系银行具有重要意义。同时，通过推动快捷支付业务做优做强，对于支持新型消费增长，促进消费内循环具有重要意义。

资本新规出台有何影响？净息差收窄银行盈利怎样突破痛点？上市银行估值“上不去”如何破局？银行领域大模型应用、理财子公司业务如何转型等一系列银行人关注的热点话题，本报告均有所探究和体现，为银行业发展照亮改革前进的道路。

关于《清华金融评论》

《清华金融评论》是清华大学五道口金融学院与业界紧密相连的沟通桥梁和研究成果对外的宣传平台，是专注于经济金融政策解读与建言的智库型全媒体平台， 由教育部主管，清华大学主办，清华大学五道口金融学院承办，清华大学出版社出版，北京清控金媒文化科技有限公司运营，2013年11月正式创刊，每月5日发刊。

编辑 | 王茜

审核丨王晗

责编丨兰银帆


数据中台哪家强？BAT、星云数字等企业对比

原标题： 数据中台哪家强？BAT、星云数字等企业对比

在人工智能、大数据等技术发展和各行各业数字化转型加速的双重驱动下，数据中台在众多赛道中脱颖而出，成为行业焦点，几乎已经变成了现代企业发展的必需品。BAT、华为、字节跳动、星云数字等一众企业纷纷布局数据中台，市场竞争愈发激烈。

什么是数据中台？

“数据中台”这一概念，在2015年伴随着阿里“中台战略”的启动被正式提出。相信很多人已经不陌生了，但你知道什么是数据中台吗？

其实，关于数据中台，业界有着各种各样的讨论，目前尚无明确统一的定义。

有人说，数据中台是一种将企业沉睡的数据变成数据资产，持续使用数据、产生智能、为业务服务，从而实现数据价值变现的系统和机制。

通过数据中台提供的方法和运行机制，形成汇聚整合、提纯加工、建模处理、算法学习，并以共享服务的方式将数据提供给业务使用，从而与业务联动。再者，结合业务中台的数据生产能力，最终构建数据生产消费再生的闭环。

简而言之，被称为“数字化转型技术底座”的数据中台，重在数据的打通和统一，核心价值在于消除数据孤岛。对于金融机构而言，数据中台的建设，能帮助实现对数据的标准化处理并进一步挖掘数据价值，使其更好地赋能一线业务，推动金融机构更好地进行模式创新、服务创新。

数据中台哪家强？

目前，国内提供数据中台建设服务的厂商主要包括阿里、百度、腾讯、华为、字节跳动、星云数字等，因平台型优势以及切准行业赛道，形成一定竞争壁垒，发展尤为迅速。

那么，数据中台究竟哪家强呢？

作为数据中台早期提出者和践行者，阿里可以说形成了一套自己的方法论，方法论到产品的沉淀的路径也已经打通。所以说，阿里是中台领域尤其是数据中台领域的风向标。

腾讯数据中台的优势在于能够成分联动自有生态业务，比如与微信小程序的联动等；对于百度来说，数据中台是AI与智能云“云智一体”后形成的独特优势；相比其他平台型厂商，华为在传统To B服务层面更具经验；字节跳动的数据中台建设虽然起步晚，产品能力还处于进一步筹备阶段，但业内人士却已经透露出字节跳动对如今国内数据中台市场冲击的期待。

星云数字自主研发的数据中台，曾获2021数博会领先科技成果优秀项目奖，实力不容小觑。星云数字数据中台经过金融场景层层验证，能够满足企业经营分析、行业创新、智能计算、数据治理、反欺诈等多样化场景需求，已广泛应用于保险、银行、供应链金融、智慧城市、电商、能源等诸多领域。

数据中台下半场竞争已经打响。面对企业数智化转型这道长远命题，不同行业面临的数智难题既有共性亦有个性，要求各数据中台厂商要需要持续洞察行业场景变化，针对企业需求推陈出新服务，以满足其日益多样的需求。谁能快速找到新的突破点？谁能吃到最大蛋糕？一切疑问留给时间验证。[db:内容]?