无锡农村商业银行：金融活水精准浇灌 赋能“三农”高质量发展 “担”来金融活水，疏通小微“三农”融资堵点

无锡农村商业银行：金融活水精准浇灌 赋能“三农”高质量发展 “担”来金融活水，疏通小微“三农”融资堵点， 

无锡农村商业银行：金融活水精准浇灌 赋能“三农”高质量发展

本文转自：无锡日报

坚持支农支小战略定位，持续推动金融资源向“三农”领域倾斜，助力服务乡村振兴。近年来，无锡农商银行深入贯彻落实党中央、国务院关于全面推进乡村振兴的重大决策部署，认真践行金融工作的政治性、人民性，胸怀“国之大者”，深耕“三农”沃土，积极担当“乡村振兴”职责使命，推进线上线下双轮驱动，推动金融资源聚集和服务下沉，通过织密服务网络、创新金融产品、支持特色产业、加大信贷投放等方式，将更多资源投向“三农”领域。截至2024年上半年，无锡农商银行普惠型小微企业贷款户数13297户，较年初增加690户；普惠型涉农贷款较年初净增4.6亿元，增幅11.2%，为乡村振兴注入强劲金融动力。

优化政策导向，汇聚支农力量

完善三农金融工作机制。无锡农商银行在服务体系、信贷政策、绩效考核上给予充分保障，以筑牢服务乡村振兴根基。董事会下设三农金融服务委员会，统筹全行三农业务的战略规划、监督实施和评估，全面指导三农金融服务工作的开展，设立三农金融部，具体落实三农金融服务委员会工作要求及开展相关工作。近年来，无锡农商银行不断完善三农金融工作机制，进一步做实三农金融业务的政策研究、制度制定、年度计划、产品研发、客户营销、相关产品落地，推动三农金融工作稳步前进。

加大涉农信贷政策支持。无锡农商银行对县域地区上报的各类贷款实行优先审批，单独设立涉农贷款信贷计划，确保涉农贷款的优先发放同时适当提高资产质量容忍度，涉农贷款不良容忍度可在各项贷款不良率之上3个百分点以内；发布《普惠信贷业务尽职免责管理办法》，这个管理办法对涉农信贷业务实现了基本覆盖，让尽职免责实施有章可循，进一步提高了分支机构服务三农的工作积极性。信贷规模倾斜，无锡农商银行出台对农村地区的信贷投放优惠政策,加大对家庭农场、农民合作社、农业龙头企业、专业大户等新型农业经营主体的信贷支持，大力扶持农业经济和农村中小企业发展。

提升三农金融基础服务。无锡农商银行持续扩大农村基础金融服务覆盖面，开展“送金融知识下乡”“送惠农服务入村”等活动，助力改善农村金融生态环境，持续优化农村网点布局，扩大物理网点服务辐射范围。通过大力推广微信银行、网上银行、手机银行等产品，线上线下融合为农村居民提供方便、快捷的基础金融服务。

突出产品创新，助力乡村振兴

做深做实走访营销，提升服务覆盖面。无锡农商银行持续开展网格化走访和“整村授信”工作，全覆盖进村入户、进园入企。对“苏农贷”名录进行梳理，制定下发走访方案和各分支机构任务目标，依托该行“如来神掌”营销系统进行网格化管理。全面开展整村授信工作，借助党建共建和银村联盟等形式与村、社区开展对接工作，多维度收集客户信息并开展宣讲评议工作，实行信用优质家庭名单制管理；此外将整村授信与该行的“锡银快贷”线上产品相融合，实现线下走访，批量授信，线上用信，提升用款便利性。

做好做优产品运用，增强支农支小质效。针对家庭农场、农业合作社等农业经营主体缺乏抵押物、农业风险偏大的特点，无锡农商银行与市农业农村局合作推出“惠农贷”信用贷款产品，采取名单共享、风险分担、利率优惠的形式为各类新型农业经营主体提供融资支持，并对无锡大市水稻种植户和农业品牌名录内企业实行专项优惠利率。为积极响应新农村建设要求，无锡农商银行还与市农业农村局合作推出“阳光幸福贷”产品，为农村居民进行农房翻新改造提供信用融资支持。此外，无锡农商银行对“微企易贷”“富民创业贷”等支持农业类企业和农民创业相关贷款产品的准入条件、产品额度等进行优化调整，加大产品的支农支小力度，并完成了“省农担”业务与担保公司之间的线上化资料传递工作，进一步提升业务办理效率，不断增强支农支小贷款业务的服务质效。

做精做强金融服务，助推特色产业发展。无锡农商银行积极助力辖内阳山镇水蜜桃、斗山茶叶等特色农产品产业发展，持续开展种植户逐户走访，摸排种植户农资购买、农业生产、货款结算情况，通过党建共建、农户宣讲、收单进户、助农直播等方式，将金融服务全方位渗入到乡镇。结合种植特点和资源禀赋，为当地多家水蜜桃以及茶叶专业合作社、种植大户等配套“惠农贷”“省农担”“苏农贷”“农易贷”等特色贷款产品。有效支持乡村旅游产业发展，助推传统家庭农业与现代旅游观光的深度融合，为辖内“多多花园”“先锋家庭农场”等传统农业经营主体向现代乡村休闲农业的转变提供普惠金融助力；助推地方特色乡村景点不断发展，为“东港山联村”“羊尖严家桥古村”“洛社尚田小镇”“胡埭九龙湾花星球”等提供融资支持，助力景点升级改造，不断扩大知名度。

多方携手合作，推进科技赋能

持续深化“银政”合作，提升服务广度。加强乡镇支行各党组织与地方基层党组织党建共建，无锡农商银行在各行政村形成农户融资“首选银行”的品牌认识，实现整村授信覆盖面无死角、用信率显著提升的目标。加强与农业农村局、乡村振兴局等政府部门的战略合作，围绕信贷资源配置、大数据信息共享及运用、项目融资推介等方面深化合作内容，引导金融活水精准灌溉乡村振兴。

加快线上业务创新运用，提升服务速度。在现已开发完成的线上获客产品的经验基础上，无锡农商银行增加针对农业经营主体的线上获客渠道，借助已开发上线的移动展业平台实现贷前调查的移动作业模式，通过实地调查、信息录入、拍照上传等功能提高作业效率，实现线上申请、线下补充调查、半自动化审批，线上用信的业务流程。

强化数据融合运用能力，提升服务精度。无锡农商银行积极配合省联社做好“苏农云”大数据平台建设试点工作，充分挖掘数据价值、加强数据应用和客群标签化营销，并与行内积淀的“整村授信”“阳光信贷”“综合金融服务平台”等历史数据做到有机结合，交叉梳理，盘活使用。深入开展农户、新型农业经营主体、村集体经济等农村主要经济组织的精准画像、信用评分、预授信，提升“三农”金融服务精细化水平。

厚植“爱农重农”情怀，勇担“惠农兴农”使命。面对新形势、新挑战，下阶段，无锡农商银行将进一步加大“三农”金融服务力度，紧紧围绕巩固脱贫攻坚成果，强化农村金融产品和服务方式创新，努力做好乡村振兴农村金融创新服务的排头兵，翻开金融服务“三农”领域的新篇章，助力无锡“三农”经济发展。

（沈子隽）

发布于：北京


“担”来金融活水，疏通小微“三农”融资堵点

转自：上观新闻

□ 本报记者 胡羽

如何破解小微及“三农”企业面临的融资难题，实现从“融资难、融资贵”到“融资易、成本低”的转变，一直是社会关注的焦点。一直以来，山东投融资担保集团努力发挥好省级机构龙头作用，通过重建担保体系、重塑管理机制、凝聚“政银担”合力，成功开辟了适合山东省情的政府性融资担保体系建设新路径。截至今年4月底，已全面建成覆盖16市、59家成员的政府性融资担保体系，累计为全省54万户小微“三农”市场主体提供担保贷款3159.12亿元，在保业务规模位居全国第二，在缓解全省小微“三农”融资难、融资贵方面取得显著成效，为实体经济高质量发展作出了积极贡献。

5月13日-17日，“财金联动·担保赋能”全省政府性融资担保体系助实体经济高质量发展媒体行走进济南、济宁、德州、淄博，深度挖掘并展示政府性融资担保体系在促进山东实体经济转型升级、激发市场活力方面的创新举措与显著成效。

增信用

缺少抵押物也不愁贷不到款

企业抵押少，银行不敢贷，融资难就难在这。

“我们刚通过招商引资落户德州的时候，在基础设施建设和初期运营上投入大量资金，导致后续在采购关键原材料方面资金链紧张。而缺乏可作抵押的资产，传统银行融资路径显得尤为狭窄。”山东明智超精密科技有限公司财务负责人于清华告诉记者。

山东明智超精密科技有限公司是德州市重点引进的高科技企业之一，作为光学透镜制造的高科技企业，不仅提升了透镜的性能，还通过优化生产流程有效降低了成本，获得了华为、小米、TCL等知名企业的青睐。德州市融资担保有限公司了解到企业融资难题后，通过信用方式为企业授信担保额度，同时将企业推荐给多家银行机构，最终由恒丰银行为企业发放贷款400万元，缓解了企业的资金压力。

“德州融资担保利好政策，解决了我们的资金困境，产品逐渐走向全球市场，利润率也在逐年提升。”于清华说。2024年，该企业预计产值将达1亿元。

政府性融资担保机构通过与金融机构分担风险，为小微“三农”市场主体增信，使得这些实体经济中的薄弱环节能够更容易地获得贷款，促进资金的有效流动和资源的合理配置。在山东，像这样的案例还有很多。

自动化香菇菌棒生产流水线高速运转，电脑控制系统适时记录并传输产品数据，养殖大棚内，温、湿度实施调控……近日，记者走进位于淄博的七河生物智慧工厂，目睹了智能化生产的魅力，打破了对传统农业的认知。

而在智慧工厂成立之初，资金短缺曾是七河生物面临的一大挑战。“曾经，多家银行因担保问题未能与我们达成合作，淄博鑫润融资担保有限公司的帮助，填补了这一空白，不仅助力企业在香菇产业的智慧化、国际化道路上迅速壮大，还彰显了金融活水对于激活传统产业创新潜能的关键作用。”七河生物财务总监邵玉云说。至今，淄博鑫润融资担保有限公司已累计为七河生物提供了近亿元的资金支持。

降成本

助力小微“三农”企业减负前行

企业规模小，“风险溢价”高，融资贵就贵在这。

政府性融资担保机构具有服务经济社会发展的准公益属性，因此，能够提供相对较低的担保费率，减少企业的融资成本。

海天机电科技有限公司是国内装配式建筑智能装备行业的国家级专精特新“小巨人”企业。正如许多高新制造企业面临的挑战，较长的回款周期和较为频繁的垫资行为曾让海天机电在日常运营中遇到了资金短缺的问题。就在企业为资金发愁时，德州市融资担保有限公司针对“专精特新”企业的专项担保产品，为这家高新技术企业送去了及时雨，不仅显著增加了对海天机电的担保额度，还在贷款费率和担保费率上给予了极大的优惠，有效缓解了企业的融资难题。

“一般来说，担保费率在0.5%左右，而德州市融资担保有限公司只收取我们0.2%的担保费。”据该公司财务负责人杨松介绍，如今公司和德州市融资担保合作资金累计达3000万元，确保了企业能够利用资金进行生产、研发和市场拓展，从而降低了经营成本，提高了运营效率。

除了货币成本，政府性融资担保同样帮助企业降低了融资的时间成本，为企业发展注入活力。

“在济宁财信融资担保集团的帮助下，我们公司不仅获得了更多资金用于研发，更重要的是有了担保的背书，以前可能得等几个月贷款才能到手，现在只需要2-3天。这对于急需资金周转和抓住市场时机的企业而言，无疑是雪中送炭。”山东国丰机械有限公司负责人郑振华说。

建体系

撬动金融活水润泽实体

政府性融资担保为何成为缓解小微与“三农”企业融资难题的有效推手？

“仅仅一年的时间，我们的担保业务规模便从2020年末的全省第14位，跃升至第一梯队，并且保持了这一佳绩至今，可以说，政府性融资担保体系的建设在我们发展过程中发挥了极大的作用。”济宁财信融资担保集团董事长赵丽霞说。

据了解，济宁市率先在全省实施政府性融资担保市县一体化改革，实现了从“小散弱差”到体系化、规模化运作的转变，显著提升了资本效率和业务覆盖范围。

而这只是山东融资担保集团推动全省体系建设，夯实支小支农体系网络的一个缩影。目前，潍坊、烟台、临沂等市整合工作也积极推进。目前，潍坊在保突破300亿元，济南、济宁突破200亿元，烟台、临沂突破100亿元，潍坊、济南、济宁3市业务规模在全国省级机构排名中也可进入前20，各市整体呈现良好发展态势。

不断完善的体系建设，也为推动银担、政担协同增添动力。近年来，山东融资担保集团发挥体系龙头优势，牵头与合作银行逐一谈判，逐市推动银担二八分险向基层延伸，以“银担二八分险、不收保证金、90天代偿宽限期”为前提，实施名单制集体授信准入。目前，已与近40家银行建立战略合作伙伴关系，并全部实现银担二八分险。按照省财政厅关于财政金融协同联动部署要求，先后与青岛、烟台等6市签署战略合作协议，整合多方资源，发挥杠杆撬动作用，全力助力地方经济高质量发展。

下一步，山东投融资担保集团将持续贯彻落实省政府办公厅《关于加强财政金融协同联动支持全省经济高质量发展的实施意见》，按照制定的《关于配合做好财政金融协同联动的30条措施》，从加大科技创新支持力度、支持工业转型升级、推动绿色金融产品创新、支持民营企业发展、完善财金联动保障机制等8大方面发力，持续发挥政府性融资担保体系龙头引领作用，积极对接政策、金融等资源，为小微、“三农”、科创等领域注入新的活力，为全省经济社会高质量发展提供有力支撑。

（大众日报·大众新闻客户端记者 胡羽）?